Juridissimo

Bonjour,

J'ai obtenu un crédit à mes 18 ans pour m'acheter une voiture.
N'ayant aucune connaissance dans le domaine financier je me suis laissé guider par mon banquier qui m'a fait signé un crédit de 18102.2€, remboursable sur 99 mois. (le terme T.E.G est mentionné sur mon contrat, je ne sais pas si cela peut aider à la compréhension de mon cas).
J'ai aujourd'hui 24 ans et je n'ai toujours pas terminé de payer ce crédit qui malgré les prélèvements mensuels de près de 200€ ne descend jamais ou presque pas...
Ma banquière affirme que cela est normal et que ce sont en fait les intérêts que je paye. Je ne sais plus comment me sortir de cette situation qui me ruine de plus en plus. Est-ce normal ? Comment faire pour ENFIN rembourser mon capital?

J'ai déjà été prélevé de 600€ au mois d'août, 200 le mois dernier et 350 ce mois-ci mais lorsque je consulte le montant restant à payer, ce dernier n'est descendu que de 300€ au total.

Merci d'avance pour votre aide...

Bonjour,
sachez que Le T.E.G est le taux effectif global, c’est à dire le taux réel de votre emprunt.
Si vous empruntez à 4,50%, le taux de votre emprunt est de 4,50%.
Et bien non. Si en effet la somme que vous devez remboursée tous les mois est bien basée sur ce 4,5%, le coût total du prêt, donc le coût réel, est supérieur.
Car en plus du prêt lui même, vous devez régler des frais de dossier, des frais pour les parts sociales si la banque vous en a imposées, des frais d’assurance si vous ne faites pas de délégation, et ainsi de suite. Tous ces frais sont à inclure dans la coût total du prêt, et forme le TEG. Le TEG est donc composé du coût du prêt et du coût des frais annexes.

Par ailleurs si depuis 18 ans vous payer à ce jour le prêt ce qui vous fait 72 mois ce qui vous reste deux ans et quelque mois donc c’est normal votre crédit n’est pas terminer.

Aussi il faut savoir qu’il a deux catégories de prêt
1/Dans le prêt amortissable : la mensualité est constante (avec évidemment un taux d'intérêt fixe) mais le capital restant dû (CRD) diminue au fur et à mesure que les mensualités sont versées. Ainsi, au début de l'emprunt, la mensualité est essentiellement constituée d'intérêts alors que vers la fin de l'emprunt, elle est essentiellement constituée de capital (la part d'intérêt devient de plus en plus faible puisqu'elle est proportionnelle au CRD).
2/Dans le prêt in fine, au contraire, les intérêts sont par définition constants (avec, encore une fois, un taux d'intérêt fixe).
D’après les données que nous avons vous avez un prêt amortissable.